FPに聞く！ 今さら聞けない【お金】のキホン　投資の基礎知識をファイナンシャルプランナーがレクチャー

　経済が成長する大きな要因は人口の増大ですが、現在の日本は、年々人口が減少し、少子高齢化も加速。バブル崩壊以降、長らく経済低迷が続いており、国も会社も余力がなくなってきています。社会保障費や各税金が年々上昇しているのは、このためです。日本の社会保障制度は、人口が増えていく前提で作られているので、人口が減少している昨今、将来、医療費や介護費の負担が増えたり、年金制度が変わる可能性も。30代をはじめ若い世代は今後もお金に関する危機管理が必要です。

　今、将来の自分の生活は自分で防衛していくという流れに来ています。iDeCoを推進したり今年から新NISA制度が始まったり、税金の優遇は国がサポートしてくれるので、自分でお金を増やしていくことが重要です。現在、大手企業なら退職金制度があるところが多いですが、2〜3000万円という退職金を払ってくれる会社は減っています。多くが企業型DCなどで、自分で商品を選んで運用して退職金を捻出する形式を取っており、社会全体が自己責任の方向へと変わってきているのです。そういった社会背景に加えて、物価上昇であらゆるものの金額が上がってきていて、自分でしっかりお金を増やし、生活を防衛していかないとならないのです。

　投資というのは預貯金に比べて資金を大きく増やせる可能性があります。例えば、eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）だとこれまでの平均利回りが８〜10％程度。長期で投資していれば、効果的に資産を増やせる可能性は高いでしょう。eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）のようなアメリカ株式など、経済成長しそうなところに投資していけるかがカギ。経済成長しそうなところというと、国でいえば人口が増加しているところ。人口が多いとあらゆるものの需要が大きくなり、経済活動が活発になります。近年では、インドや東南アジアの国が新興国として注目されていますが、これらは発展途上国なので、やはりアメリカを代表とする先進国も含め、分散して投資していくといいでしょう。

　日本の平均寿命、特に女性の寿命は長く、90歳以上まで生きる人が多いというのもポイント。よほどの資産を持っている人以外は、前向きに投資に取り組んでいただきたいもの。投資の鉄則である、長期・積立・分散投資を実践すれば、大きくお金を減らさずに安定的にお金を増やせる可能性は大。上手に投資を取り入れて充実した人生を送ってほしいです。

積立投資なら堅実なタイプ、株式投資はトレンドキャッチ力があると成功率は上がる

　投資にもいろんな種類があり、NISAやiDeCoのような長期・積立・分散投資を基本とする投資の場合、コツコツ続けられる堅実な人なら増える可能性は高まります。株式投資だと、今人気の企業やトレンドを追いかけるのが得意な人や好奇心旺盛な人だと、銘柄選びが上手だったりします。逆に、不向きというか投資をやってはいけないのは、元手となる資金がない人。まずは貯蓄から始めて。

向いてる！
☑堅実
☑好奇心旺盛
☑トレンド好き

不向き…
☑貯蓄がゼロ